ΟΔΗΓΟΣ 2026 · ΧΡΗΜΑΤΟΔΟΤΗΣΗ ΕΠΙΧΕΙΡΗΣΕΩΝ

Επιχειρηματικά δάνεια 2026: προγράμματα ΕΑΤ και business plan που εγκρίνεται

Η Ελληνική Αναπτυξιακή Τράπεζα (ΕΑΤ) εγγυάται έως 80% ενός επιχειρηματικού δανείου και επιδοτεί το επιτόκιο κατά 2 ή 3 μονάδες για τα 2 πρώτα έτη, ανάλογα με την περιφέρεια. Από τις αρχές του 2027 έρχονται νέα εργαλεία περίπου 5 δισ. €. Για να εγκριθεί το δάνειο, η τράπεζα θέλει να δει business plan με ταμειακές ροές.

Έλεγχος: Βασίλειος Νικολάου, ΟικονομολόγοςΕνημερώθηκε Ανάγνωση 8 λεπτά7 επίσημες πηγές

ΜΕ ΜΙΑ ΜΑΤΙΑΣύνοψη

  • Εγγύηση έως 80%: η ΕΑΤ εγγυάται μέρος του δανείου, γι’ αυτό η τράπεζα ζητά λιγότερες εξασφαλίσεις.
  • ΤΕΠΙΧ ΙΙΙ: μηδενική προμήθεια εγγύησης και επιδότηση επιτοκίου για 2 έτη, 2 μονάδες σε Αττική και Νότιο Αιγαίο και 3 στις υπόλοιπες περιφέρειες.
  • Αγροδιατροφή: 250 εκατ. € δάνεια με εγγύηση 70% και επιδότηση επιτοκίου έως 4% για έως 4 έτη, με αιτήσεις το φθινόπωρο του 2026.
  • Αρχές 2027: νέα εργαλεία περίπου 5 δισ. €, με επιδότηση επιτοκίου 2 ή 3 μονάδων για 2 έτη.
έως 80%
εγγύηση δανείου από την ΕΑΤ
0 €
προμήθεια εγγύησης στο ΤΕΠΙΧ ΙΙΙ
έως 3%
επιδότηση επιτοκίου για τα 2 πρώτα έτη
250 εκατ. €
νέα δάνεια για την αγροδιατροφή
≈5 δισ. €
νέα εργαλεία της ΕΑΤ από τις αρχές του 2027

ΠΡΟΓΡΑΜΜΑΤΑ ΤΗΣ ΑΝΑΠΤΥΞΙΑΚΗΣ ΤΡΑΠΕΖΑΣ

Εγγυήσεις και δάνεια
με χαμηλότερο κόστος

Τελευταίος έλεγχος

Ανοιχτό μέσω τραπεζών

Εγγύηση 70–80%

Ταμείο Εγγυοδοσίας ΤΕΠΙΧ ΙΙΙ

Εγγυημένα δάνεια για επενδύσεις και κεφάλαιο κίνησης ειδικού σκοπού σε ΜμΕ σε όλη την Ελλάδα.

  • Εγγύηση 70% για ΜμΕ και 80% για πολύ μικρές και μικρές έως 5 ετών
  • Μηδενική προμήθεια εγγύησης
  • Επιδότηση επιτοκίου για τα 2 πρώτα έτη: 2 μονάδες σε Αττική και Νότιο Αιγαίο, 3 στις υπόλοιπες περιφέρειες
  • Χαρτοφυλάκιο εγγυήσεων άνω των 2,4 δισ. €

Πηγή: ΕΑΤ, espa.gr, Ιούλιος 2026

Ανοιχτό ως 31/12/2026

Εγγύηση έως 80%

Ταμείο Εγγυοδοσίας Καινοτομίας

Για καινοτόμες ΜμΕ, με συνολικό προϋπολογισμό 155 εκατ. €.

  • Επιχορήγηση έως 20% του δανειακού κεφαλαίου
  • Δάνεια από 25.000 € ως 400.000 €
  • Διάρκεια έως 10 έτη με περίοδο χάριτος έως 3 έτη
  • Για επενδύσεις ή κεφάλαιο κίνησης, όχι για αναχρηματοδότηση

Πηγή: ΕΑΤ

Ανοιχτό

Εγγύηση 80%

Ταμείο Εγγυοδοσίας Επενδυτικών Δανείων Δίκαιης Αναπτυξιακής Μετάβασης

Για υφιστάμενες και νεοσύστατες ΜμΕ στις περιοχές του προγράμματος, με νέα ανατροφοδότηση τον Ιούλιο 2026.

  • Επιδότηση επιτοκίου 3% για τα 2 πρώτα έτη
  • Εμπράγματες εξασφαλίσεις έως 30% του δανείου
  • Δυτική Μακεδονία, Μεγαλόπολη, Τρίπολη, Γορτυνία, Οιχαλία και επιλέξιμα μικρά νησιά

Πηγή: ΕΑΤ

Αιτήσεις φθινόπωρο 2026

250 εκατ. €

Ταμείο Αγροτικής Επιχειρηματικότητας

Εγγυημένα δάνεια για όλη την αλυσίδα της αγροδιατροφής, από παραγωγούς ως μεταποιητικές επιχειρήσεις. Τον Σεπτέμβριο 2026 ξεκίνησε η επιλογή των συνεργαζόμενων τραπεζών.

  • Εγγύηση 70% και επιδότηση επιτοκίου έως 4% για έως 4 έτη
  • Επενδυτικά δάνεια 25.000 € ως 3,5 εκατ. €, διάρκειας 2 ως 15 ετών
  • Κεφάλαιο κίνησης 25.000 € ως 500.000 €, διάρκειας 2 ως 5 ετών
  • Περίοδος επιλεξιμότητας ως 30/9/2029

Πηγή: ΕΑΤ, Σεπτέμβριος 2026

Αναμένεται αρχές 2027

≈5 δισ. €

Νέα χρηματοδοτικά εργαλεία της ΕΑΤ για ΜμΕ

Νέα δάνεια με χαμηλότερο κόστος για μικρομεσαίες επιχειρήσεις, με πόρους του Ταμείου Ανάκαμψης, σύμφωνα με τον κυβερνητικό σχεδιασμό.

  • Ταμείο Δανείων 2,2 δισ. €, με 40% άτοκο κεφάλαιο και επενδυτικά δάνεια 20.000 € ως 8 εκατ. €
  • Ταμείο Εγγυοδοσίας 2,8 δισ. €, με εγγύηση 70–80% και δάνεια έως 10 εκατ. €
  • Επιδότηση επιτοκίου 2 μονάδων σε Αττική και Νότιο Αιγαίο, 3 μονάδων στις υπόλοιπες περιφέρειες, για 2 έτη
  • Χωρίς εξασφαλίσεις για δάνεια κάτω από 50.000 €

Πηγή: Ανακοίνωση Σεπτεμβρίου 2026

Οι πόροι εξαντλήθηκαν

40% άτοκο

Ταμείο Δανείων ΤΕΠΙΧ ΙΙΙ

Τον Ιούλιο 2026 το Ταμείο ενισχύθηκε με πόρους για νέα δάνεια άνω των 330 εκατ. €. Σύμφωνα με την ΕΑΤ, οι διαθέσιμοι πόροι του 5ου κύκλου έχουν ήδη εξαντληθεί. Νέο Ταμείο Δανείων με 40% άτοκο κεφάλαιο αναμένεται από τις αρχές του 2027.

  • 40% του δανείου άτοκο από την ΕΑΤ, 60% από την τράπεζα με επιδότηση επιτοκίου 3% για 2 έτη
  • Επενδυτικά δάνεια 20.000 € ως 8 εκατ. €, διάρκειας 60 ως 144 μηνών
  • Κεφάλαιο κίνησης 10.000 € ως 500.000 €, διάρκειας 24 ως 60 μηνών

Πηγή: ΕΑΤ, Σεπτέμβριος 2026

ΥΠΟΛΟΓΙΣΤΗΣ ΕΠΙΔΟΤΗΣΗΣ ΕΠΙΤΟΚΙΟΥ

Πόσο μειώνει τη δόση η επιδότηση επιτοκίου;

Στα προγράμματα της ΕΑΤ ένα μέρος του επιτοκίου πληρώνεται από το πρόγραμμα, συνήθως για τα 2 πρώτα έτη. Δείτε τι σημαίνει αυτό για τη δική σας δόση.

150.000 €
20.000 €1.000.000 €
6,0%
7 έτη

Επιδότηση επιτοκίου για 2 έτη

Στο Ταμείο Εγγυοδοσίας ΤΕΠΙΧ ΙΙΙ και στα νέα εργαλεία του 2027 η επιδότηση είναι 2 μονάδες σε Αττική και Νότιο Αιγαίο και 3 στις υπόλοιπες περιφέρειες.

Μέση μηνιαία δόση τους πρώτους 24 μήνες

1.859 €

αντί για 2.191 € χωρίς επιδότηση. Πληρώνετε επιτόκιο 3,0% τα 2 πρώτα έτη.

Εξοικονόμηση στα 2 πρώτα έτη
7.968 €
Δόση από τον 25ο μήνα
2.191 €
Συνολικοί τόκοι χωρίς επιδότηση
34.068 €
Ζητήστε ανάλυση για το δάνειό σας

Ενδεικτικός υπολογισμός, όχι προσφορά δανείου. Υποθέτει σταθερό επιτόκιο και ισόποσες μηνιαίες δόσεις. Η επιδότηση υπολογίζεται στο ανεξόφλητο κεφάλαιο για τους πρώτους 24 μήνες. Δεν περιλαμβάνονται έξοδα, εισφορά ν. 128/1975 ή εξασφαλίσεις. Τους ακριβείς όρους ορίζουν κάθε πρόγραμμα και η τράπεζα.

Εγγύηση, επιδότηση επιτοκίου, άτοκο κεφάλαιο: τι σημαίνουν

ΣΥΝΤΟΜΗ ΑΠΑΝΤΗΣΗ

Η εγγύηση μειώνει τις εξασφαλίσεις που ζητά η τράπεζα, η επιδότηση επιτοκίου μειώνει τη δόση τα πρώτα έτη και το άτοκο κεφάλαιο μειώνει το συνολικό κόστος του δανείου.

Εγγύηση

Η ΕΑΤ εγγυάται στην τράπεζα μέρος του δανείου. Η τράπεζα ζητά λιγότερες εξασφαλίσεις και το δάνειο εγκρίνεται ευκολότερα.

Επιδότηση επιτοκίου

Ένα μέρος του επιτοκίου πληρώνεται από το πρόγραμμα, συνήθως για τα πρώτα 2 έτη, και η δόση σας μειώνεται.

Άτοκο κεφάλαιο

Ένα ποσοστό του δανείου δίνεται χωρίς τόκο από την ΕΑΤ, όπως το 40% στο Ταμείο Δανείων ΤΕΠΙΧ ΙΙΙ.

Πώς γίνεται η αίτηση σε πρόγραμμα της ΕΑΤ

ΣΥΝΤΟΜΗ ΑΠΑΝΤΗΣΗ

Η αίτηση ξεκινά ηλεκτρονικά στην πλατφόρμα KYC της Ελληνικής Αναπτυξιακής Τράπεζας και συνεχίζει στις τράπεζες που επιλέγετε.

  1. Business plan και φάκελος

    Οικονομικά στοιχεία, επενδυτικό σχέδιο και ταμειακές ροές.

  2. Αίτηση στην πλατφόρμα KYC

    Επιλέγετε το πρόγραμμα και τις τράπεζες συνεργασίας.

  3. Μη δεσμευτική προσφορά

    Η τράπεζα απαντά και εκδίδεται μοναδικός κωδικός για την αίτησή σας.

  4. Πιστοδοτική αξιολόγηση

    Η τράπεζα εξετάζει τη βιωσιμότητα και την ικανότητα αποπληρωμής.

  5. Έγκριση και εκταμίευση

    Υπογραφή της σύμβασης και εκταμίευση, εφάπαξ ή τμηματικά.

Για το Ταμείο Εγγυοδοσίας ΤΕΠΙΧ ΙΙΙ οι τράπεζες ζητούν επίσης αναφορά από το ESG Tracker της ΕΑΤ.

Τι περιέχει ένα business plan που εγκρίνεται

ΣΥΝΤΟΜΗ ΑΠΑΝΤΗΣΗ

Η τράπεζα θέλει να δει ότι το δάνειο αποπληρώνεται από τις ταμειακές ροές της επιχείρησης, όχι από τις εξασφαλίσεις.

  • Σύνοψη: τι χρηματοδοτείται, με πόσα χρήματα και τι αποτέλεσμα φέρνει.
  • Επιχείρηση, ομάδα διοίκησης και ιστορικό αποτελεσμάτων.
  • Αγορά, πελάτες και ανταγωνισμός, με τεκμηρίωση.
  • Επενδυτικό πλάνο, προσφορές και χρονοδιάγραμμα.
  • Πηγές χρηματοδότησης: ίδια κεφάλαια, δάνειο και τυχόν επιδότηση ΕΣΠΑ.
  • Προβλέψεις αποτελεσμάτων και ταμειακών ροών για όλη τη διάρκεια του δανείου.
  • Ικανότητα εξυπηρέτησης χρέους και σενάρια για πιο δύσκολες συνθήκες.
  • Εξασφαλίσεις, κίνδυνοι και στοιχεία ESG.

Συνδυάστε επιδότηση και δάνειο

ΣΥΝΤΟΜΗ ΑΠΑΝΤΗΣΗ

Μια επιδότηση ΕΣΠΑ καλύπτει συνήθως 30% έως 75% μιας επένδυσης. Η ίδια συμμετοχή και οι δαπάνες ως την εκταμίευση πρέπει να χρηματοδοτηθούν, και εκεί βοηθά ένα δάνειο με εγγύηση της ΕΑΤ.

Επιδότηση ΕΣΠΑ

Καλύπτει μέρος των επιλέξιμων δαπανών και πληρώνεται συνήθως μετά την πιστοποίησή τους.

Δάνειο με εγγύηση της ΕΑΤ

Χρηματοδοτεί την ίδια συμμετοχή και τις δαπάνες ως την εκταμίευση της επιδότησης.

Σχεδιάζουμε μαζί την επιδότηση και το δάνειο, ώστε ο φάκελος να στέκει και στην αξιολόγηση του προγράμματος και στην τράπεζα. Δείτε τα ανοιχτά προγράμματα ΕΣΠΑ.

Συχνές ερωτήσεις για τα επιχειρηματικά δάνεια

Χρειάζεται business plan για δάνειο με εγγύηση της ΕΑΤ;

Ναι. Για το Ταμείο Εγγυοδοσίας ΤΕΠΙΧ ΙΙΙ οι τράπεζες ζητούν υποχρεωτικά business plan, μαζί με αναφορά από το ESG Tracker της ΕΑΤ.

Πληρώνω προμήθεια για την εγγύηση;

Στο Ταμείο Εγγυοδοσίας ΤΕΠΙΧ ΙΙΙ όχι, γιατί η προμήθεια εγγύησης επιχορηγείται από το Ταμείο. Σε άλλα προγράμματα ελέγχουμε τους όρους κατά περίπτωση.

Μπορώ να πάρω δάνειο αν έχω ληξιπρόθεσμες οφειλές;

Συνήθως απαιτείται φορολογική και ασφαλιστική ενημερότητα, την οποία μπορεί να εξασφαλίσει μια ενεργή ρύθμιση, όπως ο εξωδικαστικός μηχανισμός. Κάθε πρόγραμμα έχει δικούς του όρους για προηγούμενες καθυστερήσεις.

Πότε θα ανοίξει νέο πρόγραμμα με άτοκο κεφάλαιο;

Ο κυβερνητικός σχεδιασμός προβλέπει νέα εργαλεία της ΕΑΤ περίπου 5 δισ. € από τις αρχές του 2027: ένα Ταμείο Δανείων με 40% άτοκο κεφάλαιο και ένα Ταμείο Εγγυοδοσίας με εγγύηση 70–80%, με επιδότηση επιτοκίου 2 μονάδων σε Αττική και Νότιο Αιγαίο και 3 μονάδων στις υπόλοιπες περιφέρειες για 2 έτη. Ετοιμάζουμε από τώρα τον φάκελο, ώστε να υποβληθεί από την πρώτη μέρα.

Υπάρχουν δάνεια για αγρότες και αγροδιατροφικές επιχειρήσεις;

Ναι. Το Ταμείο Αγροτικής Επιχειρηματικότητας θα δώσει δάνεια 250 εκατ. € με εγγύηση 70% και επιδότηση επιτοκίου έως 4% για έως 4 έτη, για όλη την αλυσίδα της αγροδιατροφής. Οι αιτήσεις ανοίγουν το φθινόπωρο του 2026, αφού επιλεγούν οι συνεργαζόμενες τράπεζες.

Λεξιλόγιο

ΣΥΝΤΟΜΗ ΑΠΑΝΤΗΣΗ

Οι όροι που θα συναντήσετε στα επίσημα κείμενα, εξηγημένοι σε μία πρόταση ο καθένας.

Εγγύηση της ΕΑΤ
Η Ελληνική Αναπτυξιακή Τράπεζα εγγυάται στην τράπεζα ένα ποσοστό του δανείου, συνήθως 70% ή 80%, ώστε να ζητούνται λιγότερες εξασφαλίσεις.
Επιδότηση επιτοκίου
Μέρος του επιτοκίου, σε ποσοστιαίες μονάδες, που πληρώνει το πρόγραμμα για συγκεκριμένο διάστημα, συνήθως τα 2 πρώτα έτη.
Προμήθεια εγγύησης
Το κόστος της εγγύησης για τον δανειολήπτη. Στο Ταμείο Εγγυοδοσίας ΤΕΠΙΧ ΙΙΙ επιχορηγείται, οπότε δεν πληρώνεται.
Πλατφόρμα KYC της ΕΑΤ
Η ηλεκτρονική πλατφόρμα της Αναπτυξιακής Τράπεζας όπου υποβάλλεται η αίτηση και επιλέγονται οι τράπεζες συνεργασίας.
ESG Tracker
Εργαλείο της ΕΑΤ που καταγράφει περιβαλλοντικά, κοινωνικά και εταιρικά στοιχεία της επιχείρησης. Η αναφορά του ζητείται στο ΤΕΠΙΧ ΙΙΙ.
Εισφορά ν. 128/1975
Εισφορά 0,6% ετησίως που βαρύνει τα επιχειρηματικά δάνεια στην Ελλάδα και προστίθεται στο επιτόκιο της τράπεζας.
Ικανότητα εξυπηρέτησης χρέους
Ο λόγος των ταμειακών ροών της επιχείρησης προς τις δόσεις των δανείων της. Η τράπεζα θέλει να ξεπερνά καθαρά τη μονάδα σε κάθε έτος.
Περίοδος χάριτος
Διάστημα στην αρχή του δανείου στο οποίο πληρώνονται μόνο τόκοι, ώστε η επένδυση να αρχίσει να αποδίδει πριν από τις πλήρεις δόσεις.

Πηγές

  1. Ταμείο Εγγυοδοσίας Καινοτομίας: παράταση υποβολής αιτήσεων ως 31/12/2026Ελληνική Αναπτυξιακή Τράπεζα

Πώς γράφουμε και ελέγχουμε τους οδηγούς

ΣΥΝΤΟΜΗ ΑΠΑΝΤΗΣΗ

Κάθε οδηγός γράφεται από επίσημες πηγές, ελέγχεται από σύμβουλο πριν δημοσιευτεί και ενημερώνεται κάθε μήνα, με ημερομηνία σε κάθε αλλαγή.

Μόνο επίσημες πηγές

Νόμοι, προσκλήσεις, Εκθέσεις Προόδου του Υπουργείου και ανακοινώσεις της Αναπτυξιακής Τράπεζας. Κάθε αριθμός έχει πηγή και ημερομηνία.

Έλεγχος από σύμβουλο

Πριν δημοσιευτεί, κάθε οδηγός ελέγχεται από τον/την Βασίλειος Νικολάου, Οικονομολόγος. Το όνομα του ελεγκτή αναγράφεται στην κορυφή της σελίδας.

Ενημέρωση κάθε μήνα

Τα νούμερα του εξωδικαστικού αλλάζουν με κάθε Έκθεση Προόδου και οι προθεσμίες των προγραμμάτων ελέγχονται κάθε εβδομάδα.

Διορθώσεις

Αν εντοπίσετε λάθος, γράψτε μας στο v.nikolaou@solidconsulting.gr. Διορθώνουμε και σημειώνουμε την αλλαγή στο ιστορικό της σελίδας.

Ιστορικό αλλαγών αυτής της σελίδας

  1. Στοιχεία Έκθεσης Προόδου Αυγούστου 2026. Παράταση των δράσεων Δίκαιης Αναπτυξιακής Μετάβασης ως 16/11 και του «Επιχειρώ Στερεά» ως 30/10. Νέα εργαλεία της ΕΑΤ για το 2027.
  2. Πρώτη έκδοση των οδηγών, με τα στοιχεία της Έκθεσης Προόδου Ιουλίου 2026 και τις αλλαγές του ν. 5313/2026.

ΣΥΝΤΑΞΗ ΚΑΙ ΕΛΕΓΧΟΣ

Συντάχθηκε από την ομάδα της SOLID Consulting και ελέγχθηκε από τον/την Βασίλειος Νικολάου, Οικονομολόγος.

Τελευταία ενημέρωση . Ελέγχουμε τα νούμερα κάθε μήνα με τις επίσημες πηγές και σημειώνουμε κάθε αλλαγή. Πώς γράφουμε τους οδηγούς μας

ΔΩΡΕΑΝ ΑΞΙΟΛΟΓΗΣΗ ΧΡΗΜΑΤΟΔΟΤΗΣΗΣ

Business plan που απαντά πριν ρωτήσει η τράπεζα.

Σας λέμε ποιο πρόγραμμα ταιριάζει, τι εξασφαλίσεις θα ζητηθούν και πόσο μπορεί να μειωθεί το κόστος του δανείου.

  • Δωρεάν πρώτη αξιολόγηση, χωρίς δέσμευση
  • Απάντηση εντός μίας εργάσιμης
  • Απόλυτη εχεμύθεια

Δωρεάν αξιολόγηση χρηματοδότησης

Τα στοιχεία σας χρησιμοποιούνται μόνο για αυτό το αίτημα.